저축은행 주택담보대출 금리 LTV 95% 추가한도 아파트 비교 후 심사 리뷰
신용대출과 잘못되어 주택담보대출은 전순위, 후순위로 구성됩니다. 단순히 주택담보대출에만 적용되는 신용대출과 달리 고유의 개념이라고 인지하시면 됩니다. 그래서 부동산만 보유하고 있으면 시중은행에서 선순위 주택담보대출을 받았더라도 2금융권에서 후순위 저당 설정을 통해 추가 대출이 가능합니다.하지만 지금 시장 흐름이 그리 좋지 않은데다 부동산 시세도 잇따라 하락하고 있어 거래하기가 쉽지 않았습니다.고물가 고금리 현상이 뚜렷해지면서 가정마다 부채를 보유하게 됐고, 이는 미래를 위한 투자가 아니라 단순히 생존을 위한 것이었습니다.처음에는 신용 위주로 찾아 신청했지만 갈수록 금액은 줄고 승인율이 떨어져 대안을 찾던 중 저축은행의 주택담보대출 금리가 낮다는 얘기를 듣고 조건을 검색할 수 있었습니다.
저축은행 주택담보대출은 시중은행에서 우선순위로 저장 설정을 하더라도 2순위 설정을 통해 아파트 추가 담보대출 자금을 마련할 수 있는 방법입니다. 선순위가 최초 후순위이고, 그 다음 담보지정을 해두는 방식으로 순서를 정해놓는 이유가 연체 발생 시 원리금 회수를 위한 담보물을 경매로 진행시킬 때 채권관계에 따라 회수하기 때문입니다.그러다 보니까 근저당 설정이 추가로 설정된다는 부분에서 좀 어색하기도 하지만 목돈을 비교적 쉽게 구입할 수 있다는 장점이 많이 선택하게 됐습니다.과거에는 시중은행에서 저금리 대출로 받을 수 있는 방법이 많았는데요. 힘들 때는 주거래 은행을 내방했지만 한은 금리 상승이 되면서 평균적으로 많이 오른 탓에 비용적인 부분에서의 유리함은 약간 떨어졌습니다.
그런데 저축은행의 주택담보대출 금리는 과거보다 다소 낮아진 상황이어서 시중은행과의 간격을 줄이기 위한 장점이 많아졌다고 볼 수 있었습니다. 오히려 고액 자금 조달이 용이하다는 장점으로 장점이 있었던 것입니다.그리고 1금융권의 주택담보대출 심사 기준은 복잡하고 절차도 까다로워 준비해야 할 서류도 많은데 오랜 기간이 걸리는 반면 후순위 방법은 규제 영향을 비교적 적게 받는 2금융권 중심으로 신청돼 있어 절차가 쉽고 시간도 줄일 수 있었습니다. 처음 알아봤을 당시 후순위 지정이 필요하다고 해서 선순위보다 어렵다고 생각했는데 사실은 그게 아니라 솔직히 쉬운 편이었어요.저축은행의 주택담보대출 금리 비교를 하기 전에 자격요건도 알아봤습니다.
내국인 성인이라면 본인 명의나 공동 명의의 부동산을 소유하고 있어야 했습니다. 전자의 경우 쉽게 진행할 수 있었지만 공동명의 지분자의 동의는 필요하거나 보유한 지분 정도는 활용할 수 있었습니다.이 과정이 어색하면 아파트 대출이라는 무설정 방식을 이용해볼 수 있었는데 후순위보다는 금액대가 전체적으로 낮았는데 1억원 남짓 준비됐기 때문에 이 정도 금액으로도 충분하다면 굳이 추가 설정을 할 필요까지는 없어 보였습니다. 본인 명의가 아닌 배우자나 공동 명의의 부동산이라고 해도 동의를 구하거나 통보하지 않았고 세입자가 있어도 마찬가지였습니다.그런데 1억원으로 한도가 제한되는데다 금리가 다소 높게 적용돼 있어서 가능하면 후순위 쪽으로 진행해보는 게 유리했습니다.
후순위는 소득증빙 재직증명을 하지 않아도 한도조회가 충분했기 때문에 직장인, 사업자는 물론 주부, 프리랜서, 무직도 가능했습니다.저축은행의 주택담보대출도 부동산을 기반으로 한도를 계산하는 만큼 소득증빙이나 재직증명 없이도 고액 자금을 준비할 수 있었던 것입니다. 대출을 여러 차례 받아서 신용점수가 낮아진 상황이라 불안감도 있었지만 다행히 신용평점에 대한 기준은 낮은 편이었습니다. 직장인, 무직자의 경우 LTV 80% 내외로 적용됐고 사업자금 목적으로 최대 LTV 95%까지도 용이했기 때문입니다.
그런데 지역이나 가격에 맞게 달라지는 부분이었어요.거래가격이 비싼 수도권은 다른 지역에 비해 한도 측정에 유리한 부분도 있었습니다.저축은행 주택담보대출을 활용할 때 확실히 알아보지 않고 무작정 접수부터 하면 비용 면에서 손실을 볼 수도 있었습니다. 우대금리로 적용할 수 있다면 매달 몇 만원 이상 차이가 날 정도로 금리 비교를 통해 비용 절감을 해보는 것도 중요했습니다. 제2금융권이라고 해도 신청처에 맞춰 저축은행의 주택담보대출 금리 적용도 잘못됐기 때문입니다.
부동산을 소유한 분은 접수 전 시세를 확인하는 것도 중요합니다.전제 조건으로 5천만원 이상 조회돼야 했기에 일단 국토부 실거래 홈페이지 kb부동산을 통해서 확인하고 보는 것이 좋습니다.해당 홈페이지에서 5천만원 이상으로 구분되면 신청이 가능합니다.조회 사이트에서 직접 검색되는 아파트와 주거용 오피스텔 물건을 선호하는 금융 회사가 많았었는데, 한도는 최대 30억원까지 나왔습니다.고가 주택이 아닐 경우 수도권이라면 3억 6억 정도는 발생하는 것인 고가 주택에 포함된다면 40억원도 가능한 금액이라고 말씀하셨죠.상환 기간도 선순위로 똑같이 30~40년까지 길게 설정할 수 있기 때문에 매달 이자 걱정에 스트레스를 받을 필요는 없었습니다.사업을 하시고 자금이 들어오는 일이 많으면 짧게 쓰고 갚는 것도 바람직하겠지만, 그래서가 아닌 일반적인 상황이면 최대 기간으로 설정하는 것이 유리합니다.상환 방식은 만기 일시, 원리금 균등 분할 구분이 되었습니다.전자의 경우 만기가 10년 정도로 짧아 목돈을 준비할 때는 적합하지 못한 듯 보였습니다.
금융사에 맞춰 연장이 어려운 곳도 있어 사실상 원리금 균등하게 지정해 매달 이자와 원금을 동시에 상환하는 게 경제적이라고 느꼈습니다.요즘은 저축은행의 주택담보대출 금리가 낮아지는 분위기로 보이지만 금리 비교를 통해 더 낮은 곳을 찾을 수 있다면 경제적으로 자유로워질 수 있었습니다. 그렇게 후순위 방법으로 큰돈을 융통할 계획이라면 금융상담을 통해 필요한 한도를 최저금리로 신청할 수 있는 곳을 찾아 경제적으로 이익을 얻어보셔도 됩니다.
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