최근 신용카드 현금서비스와 리볼빙을 이용하는 사람들이 많이 늘었다고 합니다. 이러한 서비스를 사용하기 전에 그 이유와 주의해야 할 사항에 대해 알아보겠습니다. 먼저 신용카드 회사에서 제공하는 신용 서비스에 대해 알아보겠습니다.
카드사 신용 서비스
1) 현금 서비스
– 현금 서비스는 신용 카드 한도 내에서 돈을 빌릴 수 있는 단기 대출입니다. 금리는 카드사별로 조금씩 차이가 있으나 최소 4.9%에서 최대 19.9%까지 다양합니다.
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2) 회전
– 리볼빙은 카드 결제금액의 일정부분을 다음달로 이체해주는 서비스입니다. 예를 들어 이번 달 신용카드 결제 금액이 100만원이라면 이번 달에 10만원만 내고 나머지 90만원은 다음 달로 이월할 수 있다. 단, 다음 달로 이월된 금액에 대해서는 최소 5%~19%의 이자가 부과됩니다.
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3) 카드론
– 카드론은 현금서비스가 아닌 장기대출 서비스입니다. 기간은 최대 36개월입니다. 타 대출에 비해 기준이 낮아 신용도가 낮아도 이용이 가능하다. 평균 이자율은 약 15%입니다.
카드사 대출 신청 시 주의사항
1) 시장금리보다 높고 빠르게 하락하지 않고 있다.
이자율은 매우 높아 현금 서비스의 경우 평균 18%, 회전 대출의 경우 16%입니다. 그리고 최근 한 달간 시중금리가 하락했지만 신용카드사 대출상품의 금리는 변동이 없었다. 금리가 이렇게 다른 이유는 대출금을 회수하는 과정이 은행과 많이 다르기 때문입니다. 은행은 채권을 발행하지만 고객예금도 동원한다. 하지만 신용카드사는 예금을 받을 수 없기 때문에 자금의 70%를 채권으로 조달한다. 채권금리에 영향을 받는다는 뜻이다.
2) 신용 점수에 영향을 미칩니다.
현금 서비스의 경우, 받은 사실만으로도 신용 점수에 영향을 미칩니다. 신용점수를 평가할 때 카드 사용 패턴 등을 확인합니다. 이 시점에서 고객이 현금 서비스를 사용한 것으로 확인되면 부의 흐름이 악화되었다고 판단하기 때문입니다.
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3) 연체 시 이자는 지급되지 않습니다.
이러한 상품은 이자율이 높기 때문에 연체된 경우 이자를 충당하기 어려울 수 있습니다. 특히 회전이자의 경우 약정기간 동안 이자가 발생하므로 신속하게 잔금을 납부하고 서비스를 해지해야 합니다.
그렇기 때문에 급하게 돈이 필요할 때 사용할 수 있지만, 다른 이유로는 사용하지 않는 것이 좋습니다.